Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций сразу у трех банков. Речь идет об Инвестбанке, Банке проектного финансирования (БПФ) и Смоленском банке, сообщает ЦБ РФ.
Банке не мелкие, активно работали на рынке потребительского кредитования, также осущствляли приём вкладов (депозитов) на хороших условиях.
Представляю, какая предновогодняя "веселуха" предстоит сейчас вкладчикам этих банков.
А вы свой вклад заберете из того банка, где он сейчас находится?
Goша
Конечно, у банков отбирают лицензии, ведь деньги то на Олимпиаду нужны не малые. А кого можно легко кинуть? Конечно народ. Поэтому нужно хранить деньги в банке, примерно такой
alexalex83
Банк и не крупные. "Карманные". Их регулярно зачищают. Сейчас еще и с помпой- нужно побольше денег загнать в "надежный" Сбербанк.
Злозайцев
Конечно, у банков отбирают лицензии, ведь деньги то на Олимпиаду нужны не малые. А кого можно легко кинуть? Конечно народ. Да нет, деньги то отдают. Но в центробанке таких процентов уже не будет.
Marinw
(alexalex83 @ 13.12.2013 - время: 10:41) Банк и не крупные. "Карманные". Их регулярно зачищают. Сейчас еще и с помпой- нужно побольше денег загнать в "надежный" Сбербанк. Правильные мысли товарищ! 700000 страховых за потерянный вклад в закрытом банке возвращают через Сбербанк. Статистика показывает, что 50% граждан деньги не забирают, а заключают депозитный договор на эту сумму с банком, через который им возвращают деньги.
Slim_Joy
Это отнюдь не карманные банки были. а вполне себе нормальные банки Входили в ТОП-200 по размеру активов
sxn2918391222
(Slim_Joy @ 13.12.2013 - время: 09:59) А вы свой вклад заберете из того банка, где он сейчас находится? Ни в коем случае! У меня вклады до 700 штук так что всё не так плохо, хотя очень жаль предпринимателей!!!
друид
Пару лет назад заходила речь про законопроект о так называемых дробильщиках, т.е. людей, размещающих свои вклады как раз в пределах страхового случая. Правда, больше я про тот проект ничего не слышал
Slim_Joy
(друид @ 13.12.2013 - время: 19:14) Пару лет назад заходила речь про законопроект о так называемых дробильщиках, т.е. людей, размещающих свои вклады как раз в пределах страхового случая. Правда, больше я про тот проект ничего не слышал а что плохого в дробильщиках? как иначе можно защититься от таких вот случаев отзыва лицензии?
Angelofdown
У меня деньги находятся не на депозите, а в обороте. Банк входит в "тридцатку" по рейтингам, но я очкую дальше некуда. И забирать к себе на карту или выводить в нал вроде как не хочется, потому что они постоянно нужны в бизнесе, и держать всю сумму на незастрахованном счете тоже как-то боязно. Думаю пока.
друид
Slim_Joy Смысл того закона подводился, под то, чтобы ограничить число страховых случаев. То есть, имея 5 вкладов до 700 т.р ( пусть по 600 т.р) по страховке человек получал только один. Все остальное,в порядке очереди
Slim_Joy
(Angelofdown @ 13.12.2013 - время: 20:48) У меня деньги находятся не на депозите, а в обороте. Банк входит в "тридцатку" по рейтингам, но я очкую дальше некуда. И забирать к себе на карту или выводить в нал вроде как не хочется, потому что они постоянно нужны в бизнесе, и держать всю сумму на незастрахованном счете тоже как-то боязно. Думаю пока. у меня на депозите, тоже банк в ТОП-20 по активам, но тоже очкую....
вся эта система может посыпаться на раз-два
Sorques
(Slim_Joy @ 13.12.2013 - время: 22:14) вся эта система может посыпаться на раз-два Может, поэтому иностранным банкам и страховым компаниям, не разрешили играть в полном объеме на российском поле (только в виде дочек), ибо граждане все убежали бы в них...а так вариантов немного...
(Slim_Joy @ 13.12.2013 - время: 09:59) Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций сразу у трех банков. Речь идет об Инвестбанке, Банке проектного финансирования (БПФ) и Смоленском банке, сообщает ЦБ РФ.
Банке не мелкие, активно работали на рынке потребительского кредитования, также осущствляли приём вкладов (депозитов) на хороших условиях.
Представляю, какая предновогодняя "веселуха" предстоит сейчас вкладчикам этих банков.
А вы свой вклад заберете из того банка, где он сейчас находится? А я и не доверял никогда банкам ничего существенного. Зарабатывать проценты на капитале и самому можно, так даже интереснее.
ЁлыПалы
(sxn3129578223 @ 15.12.2013 - время: 00:01) Зарабатывать проценты на капитале и самому можно, так даже интереснее. Причем проценты более ощутимые чем у этих "банкиров", по большому счету они жулье, чуть что сразу бабло со счетов у них выводится в неизвестном направлении...
sxn3138934729
Вот мой постинг из темы про Мастер-Банк. Думаю, будет актуально.
Сейчас в Госдуме при рассмотрении вопроса об увеличении страховки по вкладам до 1 000 000 рублей, возникла серьезная угроза принятия лоббируемых крупными банками и Минэкономразвития поправок о страховке только 90% основного тела депозита (т.е. не все 100% вклада и без процентов). Также уже сейчас АСВ при выплате страхового возмещения отказывает признавать т.н. "дробление вклада", т.е. когда, начиная с момента возникновения проблем у банка, но до наступления страхового случая (отзыва лицензии) вкладчик перевел сумму вклада, превышающую 700 000 рублей (разумеется, если условия вклада предполагают расходные операции) на счет родственника. АСВ и вслед за ним суды признают такой перевод ничтожной сделкой, вкладчик получает возмещение в размере до 700 000 рублей, а остальное - зачастую неполностью (пропорционально размеру требования) в составе требований первой очереди кредиторов при банкротстве банка в соответствии с ФЗ "О банкротстве кредитных организаций". Также надо внимательно читать Федеральный закон "Об обязательном страховании вкладов". Возмещение вкладчикам банка, у которого отозвали лицензию, выплачивается либо АСВ, либо через банк-агент при предъявлении паспорта, на основаннии данных бухгалтерского учета банка. А если у банка отозвали лицензию на основании сведений о недостоверности бух. отчетности банка? Дальше в законе дыра. Если тебе не выплатили ничего, ты можешь написать претензию в АСВ с приложением оригинала Договора на открытие вклада, приходников и т.п. Но механизм защиты твоих прав вообще не предусмотрен. Так что, либо судиться с АСВ, либо пытаться стать кредитором первой очереди. Также надо внимательно читать раздел "Финансовые основы системы страхования вкладов" и "Органы управления АСВ", следить за размером взносов банков в АСВ, размером фонда выплат АСВ, за лимитом, установленным Законом о бюджете, который Правительство может направить из средств Резервного фонда на финансирование дефицита фонда АСВ.
Еще раз подчеркну про дробление для непрофессионалов в финансовой сфере. Речь идет о переводах ВНУТРИ проблемного банка на счет родственника (как, известно, из курса гражданского права заплатить кому-то деньги, в том числе, и родственнику, можно только на основании сделки. В ГК РФ есть понятия мнимых и притворных сделок, которые ничтожны (т.е. не влекут правовых последствий) с момента их заключения). Перевод денег родственнику, незакрепленный убедительным гражданско-правовым договором, с момента начала проблем в банке до момента отзыва лицензии, по мнению АСВ и судов, - это ничтожная сделка. Но такую квалификацию сделки всегда можно оспорить в судебном порядке. И, если юрист хороший, то дело выигрышное.
Перевод денег себе или родственникам на счета в других банках - дроблением, очевидно, не является.
По поводу проблем. На месте физиков, имеющих вклады и счета в сумме не более 700 000 руб. на каждый (даже, если эти вклады размещены в десятках банков и речь идет о десятках миллионов рубдей), я бы не волновался ни по одному из этих банков. Особенно, по небольшим банкам (у кого нет большого портфеля плохих потребительских кредитов), кредитующим реальный сектор (сельское хозяйство, энергетику и т.п.) Какой смысл толпиться в очередях, терять уже начисленные неплохие проценты по вкладам и нести в Сбер под копеечные 5%, не покрывающие инфляцию? :))
Все текущие отзывы лицензий (а также еще очень много следующих) покрываются наличием денег в фонде АСВ. В крайнем случае, у РФ сейчас деньги есть, добавят из Инвестфонда или Стабфонда и все выплатят.
Конечно, истерика вкладчиков и немедленное истребование ими вкладов может обрушить любой банк (включая Сбербанк), но реальные проблемы сейчас могут только у "отмывочных" банков и у банков с огромным портфелем плохих кредитов в сфере потребительского кредитования (из топовых, я не пошел бы сейчас в Русский стандарт и Хоум-Кредит).
Про уже отозванные лицензии. Про Мастер-Банк всем серьезным людям было понятно давно. МВД предлагало еще в прошлом году лишить их лицензии за отмывание денег. У них была куча предписаний и ограничение на прием вкладов. Осенью уволили трех генералов из ФСБ - покровителей Мастер-Банка. Все очевидно.
По поводу БПФ. У меня один из знакомых, слабо разбирающихся в финансах, спросил, стоит ли там открывать вклад. Я посмотрел их годовые отчеты, бух. отчетность и обязательную к раскрытию информацию, и сразу сказал, что банк уже банкрот. Также у него было отделение в Дагестане, что на 100% означает, что банк выводит активы. Лицензий лишились уже почти все дагестанские банки :)
Переживать и суетиться не надо. Отзовут лицензию, всю сумму до 700 000, включая все проценты по вкладу, начисленные по день отзыва лицензии, выплатят через 2 недели после отзыва лицензии (налом, безналом, как угодно) через банк-агент по Вашему желанию. От паники, конечно, выиграют Сбер и ВТБ-24. Проиграют коммерческие банки и вкладчики-паникеры. Выиграют уверенные в себе вкладчики, которым предложат еще бОльшие проценты, чтобы сохранить их вклады в коммерческом банке. Проиграет экономика и остальное население, для которых кредиты либо станут значительно дороже, либо недоступнее. Если будет очень серьезный кризис, то бизнес будет разоряться, а ставки по вкладам достигнут 15-19% (как было в 2009-ом) :))
Я бы больше беспокоился сейчас не о вкладах, а о инвестиционной недвижимости. Здесь намечается резкое снижение цен. Рублевка уже подешевела на 20%. На следующий год ожидается снижение цен еще на 30-40%. Будет дешеветь область, Москва и вся Россия. Причины очевидны - мизерный рост ВВП, который может перейти в рецессию, законодательные инициативы Путина (создание доходных домов, упрощение процесса предоставления земельных участков под застройку, обеспечение снижения себестоимости строительства). Если есть лишняя недвижимость, то лучше срочно продавать и докупаться европейским бизнес-классом или элиткой (пока они не начали уверенно выходить из кризиса) :)
дамисс
(sxn3138934729 @ 15.12.2013 - время: 00:40) Рублевка уже подешевела на 20%. На следующий год ожидается снижение цен еще на 30-40%. Прям порадовали.А то простой народ уже в раздумье - куда деньги девать
sxn3138934729
У меня деньги находятся не на депозите, а в обороте. Банк входит в "тридцатку" по рейтингам, но я очкую дальше некуда. И забирать к себе на карту или выводить в нал вроде как не хочется, потому что они постоянно нужны в бизнесе, и держать всю сумму на незастрахованном счете тоже как-то боязно. Думаю пока.
Вот здесь, дейсвительно, стоит задуматься. Юр. лица и ИП - кредиторы третьей очереди (т.е. последней) при банкротстве кредитной организации. По закону, кредиторы следующей очереди, получают возмещение только после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. При банкротстве банков денег, обычно, не хватает даже, чтобы полностью расплатиться с первой очередью. Кредиторы первой очереди получают возмещение из имеющегося имущества банка пропорционально размерам своих требований. Вторая и третья очереди, как правило, не получают ничего.
Я бы на Вашем месте, как минимум, изучил бы бух. отчетность и годовые отчеты Вашего банка. Также проконсультировался бы со спецом. А еще лучше, перешел бы в "пацанский" банк, крышуемый Кремлем. Например, ВТБ, Газпромбанк, Зенит, Сбер, Альфа-Банк и т.п. :))
Вот что говорит Председатель Правления ВТБ-24 М. Задорнов
Глава ВТБ 24 рассказал об угрозе отзыва лицензии у банков из Топ-50
Среди 50 крупнейших российских банков есть банки, у которых может быть отозвана лицензия, считает президент и председатель правления банка ВТБ 24 Михаил Задорнов.
Он отметил, что среди крупных банков есть такие, которые находятся «в предбанкротном состоянии», передает «Интерфакс». «Рынок их знает, видит. Будет ли ЦБ у них отзывать лицензии, не знаю», — сказал банкир. Задорнов не исключил, что Центробанк будет выстраивать свою политику так, чтобы «иметь и свой ресурс, и ресурс АСВ», а также не пугать людей.
В конце ноября председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ продолжит отзывать лицензии у нарушающих законы банков. Она отметила, что Мастер-банк, лишенный лицензии 20 ноября, «не один такой, но таких банков немного».
Отзыв лицензии Мастер-банка стал крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов.
Предыдущий «рекорд» принадлежал отзыву лицензии у банка «Пушкино», обязательства перед вкладчиками которого составляли около 20 млрд рублей. Объем выплат вкладчикам составил 30 млрд рублей. Ранее «рекорд» принадлежал подмосковному банку «Пушкино», у которого лицензию отозвали в конце сентября. Страховые выплаты вкладчикам «Пушкино» были оценены в 20,2 млрд рублей.
А вот что говорят о нашей банковской системе "реальные пацаны" из Goldman Sachs (американский инвестбанк, который больше по активам, чем Сбер) :))
Goldman Sachs предупредил Россию об угрозах для экономики
Goldman Sachs предупредил о растущих рисках для главного драйвера хрупкого экономического роста в России — потребления. Это прежде всего кризис неплатежей по необеспеченным потребительским кредитам и массовые сокращения работников.
«Наша главная озабоченность сейчас — не то, что рост замедлился, а скорее, структура этого роста. В последнее время он полностью обусловлен потреблением, которое почти не сбавляет оборотов», — заявил главный экономист Goldman Sachs по России Клеменс Графе, представляя вчера квартальный отчет инвестбанка по российской экономике.
Сейчас номинальный рост зарплат в России — около 10%. При инфляции в 6% он сможет обеспечивать будущий потребительский спрос примерно на текущем уровне, ожидают в Goldman Sachs. Но рентабельность российских компаний падает, поэтому, скорее всего, они займутся оптимизацией расходов на персонал. «Сегодня мы видим существенный рост доли зарплат в ВВП: если зарплаты растут на 10%, то ВВП — только на 2%, — пояснил г-н Графе. — Компании столкнулись с сокращением рентабельности. Если она не вырастет, это может привести к увольнениям и росту безработицы».
Не поднимать зарплаты российский бизнес не может, комментирует главный экономист Barclays Capital по России и СНГ Владимир Пантюшин: «Безработица вблизи исторических минимумов, конкуренция за работников высокая. Чтобы переманить сотрудников со стороны или удержать нынешних, работодателям приходится поднимать зарплаты».
Потребление в России поддерживается и очень быстрым ростом потребкредитования (примерно на 40% в годовом исчислении). По мнению г-на Графе, из-за крайне высоких ставок по потребительским займам мультипликативного эффекта на экономику страны этот вид кредитования не оказывает. «Пользы для экономики от роста потребкредитования мы никакой не увидели, деньги не расходятся по экономике, а возвращаются в те же самые банки в виде процентных платежей», — сказал экономист.
Но проблема в другом — в Goldman Sachs ожидают роста просрочки по необеспеченным кредитам. «Их берут в основном небогатые люди, которым нечего предоставить в обеспечение. Проценты по таким займам высокие. Как следствие, их чаще не возвращают», — отметил г-н Графе. Поэтому вторая угроза росту экономики в России — возможный кризис неплатежей по необеспеченным кредитам.
Директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков уже сейчас видит признаки назревающего банковского кризиса. Малые кредитные организации, не имея доступа к дешевым ресурсам, какой есть у госбанков, были вынуждены привлекать средства населения под высокие проценты. «В ответ госбанки вышли на тропу войны и стали снижать кредитные ставки, — продолжает экономист. — Малые кредитные организации не могут выдавать займы под такие же проценты, иначе у них будет отрицательная процентная маржа».
Если госбанки не откажутся от демпинга, России грозит полноценный банковский кризис, полагает Василий Солодков. Лишение лицензий ряда банков в последние недели экономист считает предвестником массового краха. «Сами госбанки с такой ситуацией не справятся: система страхования вкладов изначально не была рассчитана на системный кризис», — предупреждает глава института.
Но рост потребления замедлится и без кризиса неплатежей, полагают в инвестбанке, — из-за отказа от индексации зарплат госслужащих и военных, заложенном в текущей версии проекта бюджета. Частично удар по потреблению будет смягчен заморозкой тарифов естественных монополий (и, как следствие, снижением инфляции). Но лишь частично: если инвестиции не вырастут (а предпосылок к этому пока нет — см. справку), рост потребления все равно замедлится, уверены в Goldman Sachs.
Владимир Пантюшин из Barclays Capital пока не видит предпосылок для реализации пессимистических сценариев. «Главный риск — это по-прежнему падение цены на нефть», — говорит он. По его оценке, экономика России начнет сокращаться при стоимости нефти ниже 90 долл./барр. (сейчас — около 109 долл.).
В Goldman Sachs также отметили, что ЦБ пока не в силах снизить процентные ставки в экономике. «Наблюдается парадоксальная картина: инфляция снизилась, а банки стали поднимать ставки. Это может означать, что они не поверили ЦБ, объявившему переход к таргетированию инфляции», — сказал Клеменс Графе.
Процентная политика Центробанка на рыночные ставки не влияет, влияет только на ставки межбанковского кредитования. «Для ЦБ это крах всех надежд», — оценил Клеменс Графе. Деньги, полученные на аукционах ЦБ, банки используют не для кредитования экономики, а для управления своей ликвидностью: «Как только снижается ставка, сразу меняется валютный курс, это значит, что средства пытаются уйти на спекуляции против рубля».
«Рано или поздно ЦБ поймет, что эта стратегия не работает», — сказал г-н Графе и напомнил, что пустить рубль в «свободное плавание» государство планирует к концу 2015 года. Но придется либо сделать это раньше, либо поднять ключевую ставку ЦБ (5,5%), считает он.
По его оценке, курс рубля сейчас искусственно завышен на 10%. «Рублю только одна дорога — слабеть, — делает вывод эксперт. — Но если ЦБ заронит в финансистах хоть тень сомнения в том, что ликвидация валютного коридора — это не часть политики по ослаблению рубля, это может обрушить рубль гораздо сильнее».
Goша
(Naruchniki @ 15.12.2013 - время: 03:55) (Goша @ 13.12.2013 - время: 11:26) Конечно, у банков отбирают лицензии, ведь деньги то на Олимпиаду нужны не малые. А кого можно легко кинуть? Конечно народ. Поэтому нужно хранить деньги в банке, примерно такойМне представляется, что сами банкиры по-тихому выводят все доступные активы и деньги заграницу и линяют, а отбираются лицензии уже у разграбленных своими же крысами банков. По любому НАРОД всегда крайний!
- Vampire -
(Goша @ 15.12.2013 - время: 10:11) (Naruchniki @ 15.12.2013 - время: 03:55) (Goша @ 13.12.2013 - время: 11:26) Конечно, у банков отбирают лицензии, ведь деньги то на Олимпиаду нужны не малые. А кого можно легко кинуть? Конечно народ. Поэтому нужно хранить деньги в банке, примерно такойМне представляется, что сами банкиры по-тихому выводят все доступные активы и деньги заграницу и линяют, а отбираются лицензии уже у разграбленных своими же крысами банков.По любому НАРОД всегда крайний! И всегда и за всё платит, хочет того народ или нет...
Macek
(- Vampire - @ 15.12.2013 - время: 11:52) (Goша @ 15.12.2013 - время: 10:11) (Naruchniki @ 15.12.2013 - время: 03:55) Мне представляется, что сами банкиры по-тихому выводят все доступные активы и деньги заграницу и линяют, а отбираются лицензии уже у разграбленных своими же крысами банков.По любому НАРОД всегда крайний!И всегда и за всё платит, хочет того народ или нет... Отсюда вывод! Карл Маркс и Фридрих Энгельс и их последователи В.И.Ленин и Сталин не такие уж и плохие ребята были ....(правы)
Goша
(Масек @ 15.12.2013 - время: 12:16) Отсюда вывод! Карл Маркс и Фридрих Энгельс и их последователи В.И.Ленин и Сталин не такие уж и плохие ребята были ....(правы) А, что во времена социализма за всё, разве не народ платил? Вспомните обмен 50 и 100 рублёвок при "Павловской" реформе и обмен денег 61 года...
tschir
У меня нет денег на депозит!
друид
tschir Значит тебе не о чем переживать
Slim_Joy
(tschir @ 18.12.2013 - время: 02:06) У меня нет денег на депозит! проблема не в том, что у кого-то нет денег на депозите, а в том, что кризис начинает проявляться именно с финансовой сферы, и с "падения" банков в первую очередь.
Если проблема локальная, и отзывом лицензий 4-х банков всё закончится, то ура! но если проблема глобальная, то банки будут сыпаться как доминошки, и АСВ не сможет выплатить всем вкладчикам их депозиты, а там - и до революции недалеко
дамисс
(Slim_Joy @ 18.12.2013 - время: 23:44) (tschir @ 18.12.2013 - время: 02:06) У меня нет денег на депозит!проблема не в том, что у кого-то нет денег на депозите, а в том, что кризис начинает проявляться именно с финансовой сферы, и с "падения" банков в первую очередь.
Если проблема локальная, и отзывом лицензий 4-х банков всё закончится, то ура! но если проблема глобальная, то банки будут сыпаться как доминошки, и АСВ не сможет выплатить всем вкладчикам их депозиты, а там - и до революции недалеко У АСВ поддержка Центробанка. АСВ заявляет, что готово выдержать банкротство 30 банков и отказалось от поддержки Центробанка.
ЁлыПалы
(дамисс @ 18.12.2013 - время: 23:49) У АСВ поддержка Центробанка. АСВ заявляет, что готово выдержать банкротство 30 банков и отказалось от поддержки Центробанка. вот оне этой инфе обрадовались и побежали выводить средства в неизвестность...
дамисс
(ЁлыПалы @ 18.12.2013 - время: 23:56) (дамисс @ 18.12.2013 - время: 23:49) У АСВ поддержка Центробанка. АСВ заявляет, что готово выдержать банкротство 30 банков и отказалось от поддержки Центробанка.вот оне этой инфе обрадовались и побежали выводить средства в неизвестность... Это они уже давно делали. На мой взгляд - все банки от 90х годов стоит закрывать, практически все прачечные.
Slim_Joy
(дамисс @ 18.12.2013 - время: 23:49) АСВ заявляет, что готово выдержать банкротство 30 банков и отказалось от поддержки Центробанка. 30-ти банков какого масштаба? Если грохнется банк из ТОП-30, АСВ не осилит столько депозитов выдать.
дамисс
(Slim_Joy @ 19.12.2013 - время: 00:05) (дамисс @ 18.12.2013 - время: 23:49) АСВ заявляет, что готово выдержать банкротство 30 банков и отказалось от поддержки Центробанка.30-ти банков какого масштаба? Если грохнется банк из ТОП-30, АСВ не осилит столько депозитов выдать. ТОП-30 потому и ТОП-30, что являются самыми контролируемыми и как следствие более надёжными. Улетят те, кто ниже 50го места.
sxn3129578223
По-моему, неплохая статья.
скрытый текст
Владислав Жуковский: «Чистка банковского сектора – это бутафория и вывод из-под удара главных коррупционеров»
Банковская коррупция — это фундамент и системообразующее звено всей коррупционной вертикали, поэтому никто с ней бороться не будет
Владислав Жуковский анализирует ситуацию в банковском секторе России и приходит к выводу, что на пороге наступающего кризиса государство не в состоянии будет гарантировать сохранение вкладов. При этом закредитованность населения растет в 6 раз быстрее российской экономики и достигла критических величин. Справиться с проблемой можно было бы, сокрушив коррупционную вертикаль, но как раз этим никто заниматься не будет. По мнению Жуковского, отзывы лицензий у Мастер-Банка и нескольких других мелких банков — лишь отвлечение внимания от настоящего источника банковского криминала — крупнейших государственных и частных банков.
ТРИЛЛИОННАЯ ДЫРА
Природно-сырьевая, монополистическая, административная ссудно-процентная рента оседает в карманах «эффективных менеджеров» и коррумпированных чиновников, а убытки и потери под патриотические лозунги и призывы сплотиться вокруг правящей бюрократии перекладываются на рядовых граждан.
В настоящий момент на балансе АСВ (агентства страхования вкладов), которое гарантирует компенсацию вкладов в размере до 700 тыс. рублей, находится лишь 185 млрд. рублей. Тогда как только в 2013 году агентство выплатит не менее 70,5 млрд. рублей вкладчикам банков с отозванными лицензиями, из которых на Мастер-Банк приходится 31,3 млрд. рублей, а на банк «Пушкино» — 20 миллиардов.
Да, по итогам 2013 года АСВ привлечет от банков не менее 73 млрд. рублей в виде резервов, а в 2014 году — порядка 81 миллиарда. Однако это капля в море: во-первых, практически целиком эта сумма будет направлена на выплаты пострадавшим вкладчикам. А во-вторых, и это самое главное, в случае более-менее серьезного финансового кризиса система развалится — ей просто не хватит денег. В случае повторения кризиса 2008 года (а именно к этому все и идет) встанет вопрос о компенсации не миллиардов, а триллионов рублей вкладчикам, чьи деньги были нецелевым образом использованы нечистыми на руку банкирами и их покровителями в правоохранительных органах и Центральном Банке.
Согласно официальным оценкам Центрального Банка России, размер кредитов, просроченных более чем на 90 дней, вырос с начала 2013 года с 330 до 530 млрд. рублей — почти на 60%. Коллекторские агентства фиксируют трехкратный скачок продаж «плохих» кредитов банками. Банки увеличили резервы на возможные потери по ссудам с 274 до 437 млрд. рублей. Ситуация стремительно ухудшается по мере затухания российской низкопередельной «экономики трубы» и падения уровня жизни 70% россиян, чьи доходы не дотягивают до средней зарплаты по стране (29,5 тыс. рублей).
При этом на рынке потребительского кредитования надувается пузырь — на протяжении последних лет 12 лет (за исключением кризисного периода 2009 - 2010 годов) кредиты населению ежегодно растут на 35 - 45% при затухании экономического роста и усиливающейся деградации и примитивизации структуры народного хозяйства. По мере скатывания экономики в кризис, роста безработицы и падения уровня жизни большей части россиян стремительно увеличивается доля «плохих» кредитов.
К концу 2014 года объем просроченных займов достигнет 800 млрд. рублей. Возможно, 1 трлн. рублей. У АСВ к тому моменту на балансе будет менее 240 млрд. рублей. Это всего лишь 1,3% от размера банковских вкладов населения, превышающих 19 трлн. рублей, из которых 16 трлн. рублей размещены в национальной валюте и почти 3 трлн. рублей — в иностранной валюте. Этих копеек явно не хватит, чтобы спасти вкладчиков проблемных банков — реальный размер плохих активов достигает 1,5 - 2 трлн. рублей.
Именно таков размер пробоины в банковской системе. Это в 10 раз превышает «подушку безопасности» АСВ. Либо государство будет вынуждено признать банкротство системы и «кинет» вкладчиков (что неприемлемо в силу политических причин), либо оно будет вынуждено затыкать пробоину за счет средств бюджета. Даже увеличение ставки отчислений в систему страхования вкладов с 0,1 до 0,3%, а также увязка величины этой ставки с величиной ставки по депозитам банка и рискованности проводимых им операций (запланировано с 2014 год) хоть и является правильным решением, однако не сможет радикально изменить ситуацию.
КРАЙНИМИ БУДЕМ МЫ
Показательно, что Центральный Банк, который призван исполнять функции банковского регулирования и надзора, откровенно закрывает глаза на пузырь в сегменте потребительского кредитования — масштабы закредитованности населения действительно близки к критическим отметкам. Формально размер задолженности россиян перед кредитными организациями не столь высок — порядка 10,1 трлн. рублей. В расчете на душу населения это эквивалентно приблизительно 2,5 средним заработным платам — 71,1 тыс. рублей. В расчете на численность экономически активного населения (75,6 млн.) и занятого населения (71,5 млн.) получается, что задолженность составляет порядка 133,5 и 141,2 тыс. рублей соответственно — 4,6 и 4,86 средних заработных плат соответственно. По отношению к ВВП размер задолженности домашних хозяйств и того меньше — порядка 15,5% ВВП. Если говорить исключительно о банковских кредитах, не включая сюда деятельность небанковских кредитных организаций (микрофинансовых учреждений, кредитных кооперативов и т.д.), то размер задолженности россиян и того меньше — порядка 9,1 трлн. рублей.
Кроме того, за период с января 2008 года по октябрь 2013 года размер задолженности россиян перед кредитными организациями вырос более чем в 3 раза — с 3,24 до 10,1 трлн. рублей. Тогда как размер ВВП в номинальном выражении (т.е. без очистки от влияния стоимостной компоненты) вырос всего лишь на 51,9% с 41,2 до 62,6 трлн. рублей. Получается, что кредитование росло темпами, в 6 раз превышающими рост российской экономики! В результате опережающего роста кредитования удельный вес задолженности граждан России вырос с 7,8% ВВП в 2008 году до 15,5% сегодня. Т.е. без малого в 2 раза.
Спасти сбережения россиян без поддержки государства не получится — погоню банкиров за прибылями, непрофессионализм руководства кредитных организаций и бездействие регулятора оплатят за счет кармана россиян. В очередной раз крайними окажутся налогоплательщики — за счет уплаченных ими НДФЛ, НДС, акцизов и «золотого бензина», 55 - 60% в цене которого приходится на платежи в пользу бюджета (НДПИ, акцизы и т.д.), будут покрываться халатность регулятора, бездействие чиновников и сверхприбыли банкиров.
Да, президентом подписан указ, позволяющий АСВ привлекать не обеспеченные залогом кредиты для пополнения фонда страхования вкладов сроком до пяти лет. Однако даже эти средства необходимо возвращать. И уплачивать проценты в пользу ЦБ РФ. У АСВ на это нет средств — получаемые им инвестиционные доходы не всегда покрывают инфляцию и не спасают даже имеющийся капитал от обесценения. В конечном итоге правительство будет вынуждено затыкать дыры в балансе АСВ.
«ПРАЧЕЧНЫЕ» НИКТО ЗАКРЫВАТЬ НЕ СОБИРАЕТСЯ
Необходимо понимать, что уже сегодня можно смело закрывать 750 - 800 кредитных организаций из существующих без малого 1000. Как правило, речь идет о малых и средних региональных банках, которые не справляются с функцией трансформирования сбережений государства, нефинансовых организаций и граждан в производительные капиталообразующие инвестиции. В большинстве случаев они занимаются незаконной банковской деятельностью, концентрируются на финансовых спекуляциях или обслуживают коммерческие интересы контролирующих их структур (кэптивные банки). Зачастую это «отмывочные» станции или, как их принято называть, «прачечные», специализирующиеся на легализации и отмывании преступных доходов, обслуживании теневого сектора экономики и незаконном вывозе капитала за рубеж.
Безусловно, игра стоит свеч — слишком крупные капиталы и высокопоставленные сотрудники правоохранительных органов и Центрального Банка задействованы в этом кругообороте криминального капитала. Именно в силу круговой поруки — рука руку моет — никто не заинтересован в разрушении этого рынка и закрытии кормушки.
Стоит напомнить, что только по официальным оценкам МВД России и Центробанка размер рынка легализации и обналичивания преступных доходов достигает 2,5 - 3 трлн. рублей. Независимые эксперты и сами банкиры оценивают масштабы в 6 - 7 трлн. рублей — порядка 10 - 13% ВВП России. Это колоссальный финансовый ресурс — больше половины средств федерального бюджета России в 2012 году. Именно такую оценку (10 - 15% ВВП) масштабов теневого сектора экономики называет и Росстат. Существование подобного рода рынка и операций в принципе невозможно без посредничества банков.
Принципиально важно понимать, что именно банковская коррупция является фундаментом и системообразующим звеном всей коррупционной вертикали. Без посредничества банков в принципе невозможно существование теневой и тем более «черной» экономики — на их долю приходится не менее 90% всех операций по легализации, отмыванию, обналичиванию и вывозу в оффшорные юрисдикции преступных доходов и криминальных активов.
Как правило, мы много говорим о коррупции на уровне органов государственной власти, законодательной, судебной или исполнительной ветвей власти, государственных корпораций и прочих проявлениях «сердюковщины». Однако мы забываем, что в условиях финансовой глобализации, доминирования банковских институтов, возрастающей доли безналичных платежей и фиатной денежной системы именно банки и другие финансовые институты становятся системообразующим элементом экономики и платежной системы. Банковская коррупция — сердцевина и фундамент любой другой коррупции. Однако СМИ и чиновники стараются замалчивать этот факт и не портить имидж респектабельных банкиров.
Да, Центральный Банк России отозвал банковские лицензии у Мастер-Банка и банка «Пушкино». Однако это в большей степени напоминает, с одной стороны, попытку Эльвиры Набиуллиной закрепиться и обосновать свою значимость и влияние на посту председателя Центрального Банка. Своего рода комплекс «нового руководителя», широко распространенный в среде российской бюрократии.
С другой стороны, это очередная попытка чиновников имитировать бурную деятельность и пустить пыль в глаза — не желая на самом деле бороться с незаконной банковской деятельностью и опасаясь ударить по карману высокопоставленных чиновников, олигархических и криминальных структур, в ЦБ решили «бить по воробьям». Это стремление навести тень на плетень. Ударив по банку средней величины даже не из первой тридцатки кредитных организаций, ЦБ РФ не тронул наиболее влиятельных и значимых участников системы банковской коррупции — контролируемые государством и крупными олигархическими кланами банки. Достаточно вспомнить письма Алексея Френкеля, обвиненного в убийстве зампреда ЦБ РФ Андрея Козлова, а также выступления миллиардера Александра Лебедева, в которых указывались и детально описывались схемы криминальной банковской деятельности, в которую были вовлечены банки первой величины (в том числе Госбанк), депутаты Госдумы, члены Совета Федерации, а также руководство Центрального Банка, МВД, ФСБ и прочих силовых ведомств, служащих «крышей» при совершении операций по отмыванию преступных доходов и незаконному вывозу капиталов за рубеж.
«НИЧЕГО ЛИЧНОГО, ЭТО ВСЕГО ЛИШЬ БИЗНЕС»
И, в-третьих, не стоит исключать варианта, что отзыв лицензии у Мастер-Банка, который имеет крайне дурную славу даже в банковском сообществе и который попадал в поле зрения правоохранительных органов еще в 2009 - 2010 годах, стал результатом подковерной борьбы и конкурентных разборок. Напомним, что полтора года назад контроль за банковским сектором был передан из подразделения «М» ФСБ России в службу экономической безопасности. Вполне возможно, что после смены караула и «крыши» конкуренты Мастер-Банка (в том числе и госбанки) решили избавиться от влиятельного конкурента, который, судя по сообщениям ЦБ РФ и СМИ, являлся одним из ключевых игроков на рынке обслуживания теневого сектора экономики. Как говорится, никакого заговора и ничего личного — только бизнес.
К наведению порядка в банковском секторе, скорее всего, публичная «порка» Мастер-Банка не имеет. Это грызня пауков в закрытой банке. Если бы Центральный Банк действительно захотел навести порядок, то начинать следовало бы с крупнейших банков. Да, отзывать лицензии и доводить до банкротства банки не нужно — это подорвет и без того слабую и неконкурентную отечественную финансовую систему.
Вполне достаточно было бы привлечь к уголовной ответственности пару десятков топ-менеджеров крупнейших частных и госбанков, а также их покровителей в ЦБ РФ и силовых ведомствах. К сожалению, пока что мы имеем возможность лицезреть лишь «сердюковщину» — дело подмосковных казино закрыто, за срыв Гособоронзаказа никто не привлечен к ответственности, за воровство в Рособоронсервисе, на подготовке к Олимпиаде в Сочи, саммите АТЭС, реконструкции Большого театра и за ежегодное разворовывание 1,5 трлн. рублей в системе госзакупок (реально свыше 3 трлн. рублей) так никто из высокопоставленных чиновников и руководителей правоохранительных органов постов не лишился и в места лишения свободы не направился. Видимо, пресловутая чистка банковского сектора — это очередная бутафория под хорошо продаваемые ура-патриотические лозунги.
Slim_Joy
sxn3129578223, отличная статья, спасибо
Slim_Joy
а меж тем, еще у 2 банков отозваны лицензии ООО "Мой Банк" и ООО КБ "Природа". Эти два случая стали шестым и седьмым за нынешний январь. Массовая зачистка банковского сектора продолжается. Для сравнения - за всю первую половину прошлого года лицензии были изъяты всего у трех банков.
Slim_Joy
Банк «Монолит» испытывает проблемы с выдачей наличности 03.02.2014, 13:24 | «Газета.Ru» Банк «Монолит», входящий в топ-250 по размеру активов, испытывает затруднения с выдачей наличных денежных средств держателям депозитов. В частности, наличные средства по вкладам, заказанные заранее, не выдают, пишут клиенты банка на портале «Банки.Ru».
В колл-центре банка «Монолит» «Газете.Ru» сообщили, что для получения денежных средств по вкладам и депозитам «необходимо заказывать денежные средства за 3 дня». На данный момент денежные средства в банке отсутствуют из-за несвоевременной инкассации.
Ранее в октябре 2013 года банк прекратил прием средств населения во вклады в целях развития розничного кредитования.
При галопирующем падении рубля депозиты становятся всё менее интересными